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2016年1月20日 星期三

2016年1月財務大事

窮家女再次上演燈神戲碼,昨天買入2800DIS後,今天恆指大跌750點,DIS跌了一美元。如果抱著「寧買當頭起 莫買當頭跌」的心態,窮家女由2014年至今死十次也不夠,哈哈。

 謝謝各位blog友之前的留言鼓勵,窮家女已經好多了,總算是跳出了自己的框框。現在可以整理一下這個月的:

1)      借貸
窮家女人生第一次向銀行借貸,嚴格來說,之前有用過銀行的信用卡分期,也算是借貸,不過戶口裡真金白銀多了一筆錢倒是第一次。這也是一個很好的經驗,由於批出的金額比原先少了四千大元,年利率和月平息立即高了。總利息由原本的二千多升到三千多,多付八百多元。考慮了20分鐘還是借了。因為單以股息計算,已超過三千多。

不過值得深思的是,為什麼會批不足呢?窮家女在A銀行可以批足之餘還有多,但最終選擇的B銀行卻不行。可能是因為A銀行是窮家女自大學以後常用的戶口,現在也是出糧戶口吧?盼望這次成功借貸又成功還款後,下一次能更順利一點。

現在窮家女預計會把該筆款項分4-5次入市,由於還款期為兩年,需小心行事。不然半年不夠就把錢花光了。各位有經驗的blog友可分享一下操作,不認同借貸者可跳過,勿挑機,謝謝。

2)      保險
話說窮家女於20148月買下了一份儲蓄保險,供8年,與201411月接觸價值投資的時間才相差3個月,有財商後就後悔了。原因嘛,計計數就知被搵笨,最搵笨是自己肯定用8年時間賺的會比這份保險多。基於最終利益和機會成本,窮家女決定蝕5位數離場。

不過,世事總有奇妙之處。原來當時窮媽媽想投保,可惜身體狀況不理想,銀行沒有受理,最終這份保單交由窮媽媽處理了。相比起來,給窮媽媽5位數總好過給保險經紀淨袋5位數。當用錢買教訓吧。

3)      股票
操作沒特別,同樣是低買高賣,但現今市道似乎只有買買買。特別的是,窮家女發現同一家銀行,用不同方式買入股票的收費也不一樣,以每宗交易多20元計,窮家女上年已白白多付幾百元。又是用錢買教訓。

4)      題外話
            不知道各位blog友有沒有留意台灣網上書店博客來的宣傳?
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今天是最後一天,本來可多減NT100的,可惜窮家女分了兩次訂單,又忘了把可減價的書放在同一張單,就沒得減了。可憐的NT100就離我而去~


為什麼窮家女總是要經歷用錢買教訓?天啊~

34 則留言:

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    1. 謝謝價值兄提醒,窮家女會小心風險的。

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  2. 個人借貸的年利率高嗎?

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    1. 不高的,批足2.38%,現在批不足3.78%,有經驗的blog友說超過4%就是貴了。

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    2. 是的, 計好借來的錢怎樣用, 如投資的話回報能否大過借錢的息~
      我自己計埋如突然沒有工作, 手上的現金都能還到供款, 所以就借了, 當中也學習到一點貸款, 至少叫實戰過~

      如投資能有30%回報, 貸款的息要成2x%也很值得, 如回報只有1%, 貸款的息低至2%也未必好事~

      現在大跌巿, 大家努力呀~~
      我賬面上都蝕了, 鍛練心態吧~
      但想深一層, 不跌巿又怎能加碼~

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    3. 是的Ken兄,我昨天也在跟另一blog友討論,說不少價值投資者都是燈神,越買越跌,哈哈哈,調節心理好重要。

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  3. 我較早前都向銀行貸款, 同樣分2年還, 今天也入了些股票~~
    加油!!

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  4. 第一點是稅貸嗎?我2014年也借了,年期兩年。小心使用注意現金流其實幾好,需留意這類還款會影響買樓的壓力測試。

    儲蓄保和投連保,遲知好過唔知啦。

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    1. 是税貸沒錯,謝謝Mike兄提醒,幸好現在還不會買樓。保險的坑不會再跳了…

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    2. 我想要看看借多少和還款期,畢竟窮家女借到的不多,息口一定會較高。

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  5. 讀書時的教訓,是用分數換來的;現在的教訓,往往是用錢換來的,兩者同樣慘烈啊,呵呵。

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  6. 多口問句,借錢係用來投資股票嗎?有冇計劃?

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  7. 同樣的燈神,中同樣的招式.8年期儲蓄保險我在很早期已買了,早兩年前在認識價值投資就明白這份保單的真實作用.因為初學期間就算離場資金也沒有什麼特別用處.直到上年年中我才再走進股市,現在手頭上的現金九成已買入股票.但儲蓄保單也快到期了.那時手上資金會寬一點.

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    1. 想不到半壁兄也是同路了。正如Mike兄所言:儲蓄保和投連保,遲知好過唔知啦。

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  8. https://zh-tw.facebook.com/ts88888
    看完之後再說

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  9. 第一次讀你的BLOG。想留言。

    我自己也用信用卡借錢買股票(免利分期)。為了自己不要過早買貨,我會分部分錢做港元定期(不係為利息,鎖錢)。

    加油~

    David

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    1. 歡迎David兄,除了用定期鎖錢外,也可以考慮訂下買入策略,如恒指跌多少才買入,這樣就不怕亂花錢了~

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  10. 我都係股市初哥,我認為有錢應投資作預備,所以向銀行以信用卡作低息借款,我趁依家股市位低想入市(939),當收息同用。睇你blog真學到唔少,大家加油為財富自由努力呀!

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    1. 歡迎mycell~不知道信用卡息率多少呢?建議可就不同借貸工具作比較喔!加油!

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    2. 加油, 計好數借錢是一種方法~~
      我都好奇想知信用卡低息利率是多少?? ^_^

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  11. 我數口唔叻,但佢係借1萬,比每月$22息,分2年還,仲免3個月手續費,計落都係自己能力負擔到,有手現金係手可好好利用作投資,現在想趁低入建行,我希望佢再平先入貨,因我知銀行息率低做定期唔係咁化算姐。

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    1. 建議擬定好投資策略,分段入市。加油!

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    2. 下次可以試下比較銀行貸款, 我年頭向匯豐借了, 分2年還, 總利息是本金的2.88%.
      而每月22元息, 1年即264元, 年息率2.64%(講就咁講, 但因一借錢的第一個月已開始要還, 所以真正的息率計算複雜啲).

      是的, 分段入, 無比耐性去等, 加油!!

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    3. 你好,剛留意到呢篇Post。
      我都係一位90後價值投資新手, 我覺得借貸時息率計算要夠清楚, 不然很容易比「低利息」欺騙。
      以下呢個中銀網站可以幫手計實際年利率:
      https://www.bochk.com/tc/home/calculators/personalloan.html
      舉 Mycell作例子, 借10,000 每月利息$22, 分兩年還;
      看似係極低利率, 但因為本金不是2年後一次過還, 而係每個月都還緊, 所以即使手續費係 $0, 實際年利率計算後仍有5.11%

      實際年利率 (%) 5.11
      每月還款額 (港元) 438.67
      總還款額 (港元) 10,528.00
      手續費 (港元) 0.00

      價值投資/收息股要有穩定5%回報, 並不容易, 所以要考慮清楚^^

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    4. 你好, 我也是90後的價值投資初哥, 剛看到呢個Post想回應一下。
      有關「分期還款」的實際年利率, 可用以下中銀計算機計算:
      https://www.bochk.com/tc/home/calculators/personalloan.html

      以Mycell 為例, 借$10,000, 月利息0.22%, 還款期兩年, 看似好低, 但正如Ken所講, 因為本金並非2年後一次過還, 而係第1個月已經要還, 所以即使手續費$0, 經計算後:
      實際年利率 (%) 5.11
      每月還款額 (港元) 438.67
      總還款額 (港元) 10,528.00
      手續費 (港元) 0.00

      價值投資需要穩定5%以上回報, 也不是容易的事, 所以借貸投資真係要計算清楚, 以避免得不償失!
      一齊努力!

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    5. 謝謝Ricky分享,一般來說看實際年利率 (%) 會比較好,高於4%窮家女已不考慮了。

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  12. 請問你是用哪間銀行買港股和美股,想參考一下哪間收費較平。
    謝謝!

    from Yau

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    1. Yau,港股的話我用創興,美股用匯豐。如果想平,其實用證券行會較好。一通收費最平,買入賣出都是HKD 5,認購新股則HKD 10。但只有港股及其他衍生工具買賣,沒有美股喔。

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