借貸小記

《窮家女省錢日記：20萬流量贈書活動》已完滿結束，謝謝各位支持。

香港讀者的贈書已在上星期寄出，還沒收到的朋友可電郵給我查詢。

至於馬來西亞及澳門的朋友們，我問過好幾家郵局和快遞，書被視作敏感物品不能寄出境，抱歉要讓你們失望了。但我會把書留住，要是你們得知有什麼方法可以試，請告訴我。

近來股市接近瘋狂狀態，窮家女基本上只是拿著借了的錢隔岸觀火。

説到借貸，這次窮家女遇上的有趣事頗多。

話說搜集資料的時候，發現一家銀行只要借足某個金額，一律1.88%年利率，堪稱全港最低。某天窮家女準備好所需文件後就到分行。可是，櫃台職員竟説貸款部「無人返工」(當天是星期六來著)，叫窮家女改天再來。當時我的心想：這只是一家中資小型銀行，這麼不愁做生意？還可以容許工作天整個部門沒人上班，真是好福利啊。

沒辦法下只好找個平日再去。第二次再去的時候，沒再去那分行，改去另一家。職員倒是有禮，也耐心講解。談到借貸金額和還款期的時候，職員表示我所借的金額公司多批12個月還款期，不批24個月。

我問：「銀行網上的資料和你剛剛給我的小冊子都寫可自由選擇12、18、24個月還款期的啊？」

職員先是呆了呆，然後尷尬地笑說：「我也不太清楚，只知近來審批部多是這樣。」

那好吧。申請都交了，儘管試試。

不過銀行的效率倒是快，大約3個工作天就收到來電通知我申請被回絕了。

當下聽到有點不可思議。

首先我確認自己是信貸紀錄最佳的那批人(網上可以查，有興趣的blog友自己search)，其次是我的還款額只佔薪金一小部分。雖然我想剛轉新工也許有些影響，但我預期就算不是全批，也應該有些附加條件，如延長還款期等等，而不是「回絕申請」。

當我問到職員為何申請被回絕的時候，職員只是批核申請時不只看信貸評級的，還有其他因素。我再問其他因素是什麼？職員倒是支支吾吾了。也罷，別人不稀罕做我生意，我也不至於求人接受咁折墮。

於是當天就立即打去HSBC再申請(其後才發現自己笨了，網上申請有$100回贈)。3個工作天就回覆申請已批核了。但由於剛轉新工作的緣故，銀行需要把還款期延長半年。我算了算，利息大約多付800多元，也是可接受的範圍，那就算了。其後HSBC已把金額全數入到我的戶口，效率真的頗高。

錢雖借了，但暫時只會放著，一來等市大跌，二來等熱門IPO上。

你問我有沒有想過短炒一轉？當然有啦。不說大市，你看希瑪日日升就夠開心。

不過此blog刊登前的最後交易日，希瑪直插。

事實證明什麼？事實證明窮家女不夠膽玩。

還有ATLINKS 8043，上市前一天有好友已告知夠乾身，好炒。

好，看看暗盤，上市價0.5，第一宗交易已是0.74，太貴，不博。

好，到第二天正式上市，開市0.8，左思右想，不敢追。

最重要的是，大佬，我份工成日周圍走，邊有時間下下睇住個市？

於是又放棄了。到有空的時候看，1.13。頂~

事實再證明什麼？你必須相信，有些錢真不是你可以賺的。

我們要做的是找到那些錢你有能力賺，然後賺到盡。

Blog友可能又會問，咁IPO呢？IPO唔算炒？你又敢玩？

是咁的，炒IPO跟炒股對窮家女來說有很大分別。

炒IPO我只是一手黨，抽中就玩，抽不中最多十蚊手續費。就算抽中，虧蝕了，也是一千幾百。炒股就不止了。先不說手續費不止十蚊，炒輸分分鐘輸身家。

其次是時間。炒IPO我最多看暗盤市和上市後頭一個小時，炒股要全天候24小時睇市。別說體力負荷不到，心理負擔更是重。

我相信總有人靠炒股發達。但那個不是我。至少現在不是。

不過，可能過幾年本金多了，我也不怕花個一萬幾千玩玩？嘿。

另外有一個令人開心的消息是，某好友説幾年後可基本財自了，實在很替他高興。

好友的財商固然高，但窮家女覺得更重要的是他年輕時為自己的事業籌謀了很多。隨著經驗和專業知識不斷增加，好友的職位和薪金越來越高，投資的本金也就越來越多。

這也是窮家女再三強調的：在你學習投資，努力增加被動收入時，也絕不能放棄提高你的主動收入。

每當朋友們慨歎薪金得雞碎咁多，對投資蠢蠢欲動時，我總是說：「你以為投資很容易嗎？對於非專業的投資者而言，每年長期要有3－5%回報是不容易的。但工作就不同了。只要經濟不是太差，每年薪金總有幾%的增加。」

要是努力投資自己，有跳槽的機會，薪金甚至有機會得到雙位數加幅。想想看，投資的雙位數回報又是否經常出現呢？有見及此，窮家女又寫了篇較實用的blog，算是本人這幾年在職場上的一點經驗之談。各位有興趣可以看看。

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